Onderneemt u een horecaproject of wilt u uw bedrijf nieuw leven inblazen? Het is cruciaal om de verschillende beschikbare (her)financieringsoplossingen te overwegen. Hoewel het onderwerp voor veel horeca-uitbaters onduidelijk blijft, was Pierre Hermant, CEO van Finance&invest.brussels, op 26 juni 2023 aanwezig in de Apéro Club om zijn kennis over dit onderwerp te delen.
Basisprincipe
Bij het lanceren van een project vereist “waardecreatie” investeringen die gefinancierd moeten worden en voldoende winstgevend moeten zijn. Een concreet en eenvoudig voorbeeld is dat van een pizzeria: “Hoewel ik momenteel een constant volume pizza’s produceer en een stabiel aantal klanten heb, zou ik mijn productie aanzienlijk kunnen verhogen als ik een tweede pizzaoven had.” Deze specifieke investering heeft het potentieel om op een voor de hand liggende manier rijkdom te creëren, maar vereist specifieke financiering. Het is dus noodzakelijk om verschillende financieringsbronnen te mobiliseren, die toegankelijk zijn door de economische levensvatbaarheid aan te tonen. Merk op dat alle financiering gepaard gaat met de terugbetaling van rente, maar er is voldoende ondersteuning beschikbaar.
De bedrijfsfinancieringsketen
Wanneer je in contact komt met een investeerder, is het van cruciaal belang om de huidige fase van je bedrijf te beoordelen. Bent u al actief? Groeit u of bent u op zoek naar uitbreiding? Misschien overweegt u een andere vestiging over te nemen of zelfs uw bedrijf over te dragen? Er zijn specifieke financieringsoplossingen voor elk van deze scenario’s. Het is essentieel om de belanghebbenden te identificeren die betrokken zullen zijn bij je project.
- Subsidies: dit is de eerste bron van financiering als je je project duidelijk hebt afgebakend, omdat ze je geld geven zonder dat je het hoeft terug te betalen. Voor meer informatie over subsidies, zie het artikel De jacht op subsidies is geopend, gepubliceerd in de zesde editie van Be Horeca magazine.
- Eigen vermogen: je eigen investering (het bedrag dat je in het project injecteert – je betrokkenheid aantonen), evenals financiële bijdragen van je vrienden en familie, beter bekend als “Friends, Family and Fools”.
- Traditionele bankleningen (financieringsleningen).
- Leasing en financiering van apparatuur (het kan voordeliger zijn om te leasen dan om te kopen).
- Leverancierskredieten: in dit geval is het essentieel om na te denken over de verplichtingen die gepaard gaan met deze kredieten (welke verplichtingen worden aan u opgelegd?).
- Huurvrije perioden: in Brussel is het gebruikelijk dat nieuwe vestigingen bij het opstarten enkele maanden gratis huur krijgen.
- Participatieve financiering / crowdlending / crowdfunding.
- Het Brussels Waarborgfonds: als er een garantie nodig is, kan het Brussels Waarborgfonds garanties of andere instrumenten verstrekken om de financiering te vergemakkelijken.
Finance&invest.brussels heeft verschillende formules en producten om kleine en grote ondernemingen te ondersteunen. Hun doel is om de financieringsketen te vervolledigen en te vergemakkelijken.
financiën&invest.brussel
Finance&invest.brussels is momenteel verantwoordelijk voor de opvolging van 1.230 investeringen, waarvan 10% bestemd is voor de horecasector. De groep bestaat uit verschillende filialen, waaronder Brusoc, dat gespecialiseerd is in de financiering van kleine ondernemingen. Brusoc is een belangrijke ondersteuner van de horecasector, goed voor 25% van de investeringen. De aandeelhouders van Finance&invest.brussels zijn particulieren en het Brussels Gewest. Finance&invest.brussels investeert in verschillende bedrijven en profiteert van het rendement dat sommige bedrijven genereren om potentiële verliezen bij andere bedrijven te compenseren. Haar financiële producten zijn ontworpen om aan de traditionele behoeften te voldoen door de financieringsketen systematisch te vervolledigen.
Proxi-lening
Als je van plan bent om een zelfstandige activiteit of een kmo in Brussel te ontwikkelen en je hebt al een trouw klantenbestand maar een gebrek aan eigen vermogen, dan biedt de Proxi-lening een oplossing. Hiermee kunnen je supporters (je “Family, Friends and Fools”, inclusief je klanten) je op een gestructureerde manier geld lenen om de groei van je bedrijf te stimuleren. Met de Proxi Lening moet de ondernemer een rente betalen aan de kredietverstrekkers, maar slechts een deel. De regio vult dit bedrag aan door middel van een belastingaftrek voor degenen die lenen.
Als het project mislukt, betaalt de regio 30% van de investering terug aan de geldschieters in de vorm van een eenmalige belastingvermindering. Als een vriend van de ondernemer bijvoorbeeld €15.000 leent aan het project, krijgt hij €5.000 terug als het project mislukt. Er zijn grenzen aan deze bedragen, maar ze kunnen oplopen tot €250.000, en meerdere mensen kunnen aan hetzelfde project lenen. Om een lening te verstrekken voor een activiteit in de hoofdstad, is de enige voorwaarde dat je in Brussel woont om te kunnen profiteren van de fiscale aftrekbaarheid.
Een interessant aspect van deze lening is de looptijd, die kan variëren van vijf tot acht jaar. De ondernemer kan ook kiezen voor een aflossingsvrije periode en/of uitstel van aflossing, wat betekent dat er vijf jaar lang niet wordt afgelost.
Als de ondernemer al investeringskrediet of subsidies heeft gekregen, maar de banken hebben geweigerd een lening te verstrekken, is het mogelijk om gedurende een bepaalde periode alleen de rente (minimaal 2,625%) aan de kredietverstrekkers te betalen.
Deze lening is achtergesteld aan de bestaande schuld en wordt ook wel een ‘mezzaninelening’ genoemd, wat betekent dat ze na bankobligaties wordt geplaatst. Dit stelt de banken gerust, want ze weten dat als ze in de problemen komen, ze hun geld eerder kunnen terugkrijgen dan de kredietverstrekkers (die toch een garantie van 30% krijgen).
Houd er rekening mee dat het essentieel is om regelmatig de bijgewerkte bedragen op de website te raadplegen, aangezien deze elk jaar kunnen veranderen.
| Pour en savoir plus sur le Prêt Proxi, veuillez consulter ce lien |
Open en sta op leningen
De Open Up-lening is bedoeld om startende bedrijven en de opening van nieuwe vestigingen te ondersteunen. Het is een multisectorale lening van maximaal €25.000. De eigen bijdrage blijft symbolisch en moet 3% zijn.
De Rise Up Loan biedt toegang tot financiering tot €100.000 om de ontwikkeling en groei van een bedrijf te financieren. React EU De React EU-lening, onderhandeld door Brusoc, is specifiek bedoeld voor de horecasector. De fondsen zijn afkomstig van het Brussels Gewest en Europese fondsen. Dit relatief nieuwe initiatief werd in het leven geroepen als reactie op de crisis, die leidde tot aanzienlijke financiële verliezen voor veel ondernemers, evenals voor bepaalde kredietverstrekkers die actief zijn in de horecasector. De situatie heeft ertoe geleid dat sommige leveranciers hun voorwaarden hebben aangescherpt en onmiddellijke betaling bij levering eisen (waar voorheen betalingstermijnen tot 60 dagen werden toegestaan). Geconfronteerd met deze uitdaging heeft het filiaal Finance&invest.brussels een kritieke leemte in de financieringsketen geïdentificeerd en onderhandeld over de creatie van een financieringsproduct dat specifiek gericht is op de horecasector.
Deze lening, van maximaal €100.000, heeft een terugbetalingsperiode van vijf jaar en vereist een minimale eigen bijdrage van €6.200. De rentevoet is 2% of 4%, afhankelijk van de geografische locatie van het bedrijf.
De React EU-lening vereist geen extra onderpand en wordt gebruikt waar banken niet altijd kunnen ingrijpen. Over het algemeen worden de rentetarieven aangepast aan het risiconiveau. De React EU-lening is een gestandaardiseerde financieringsoplossing die een reële mogelijkheid biedt om uw bedrijf te financieren en tegelijkertijd toegang te krijgen tot relatief lage rentetarieven.
Energie & Reno” lening
Deze lening is bedoeld om het energieverbruik van de facility manager te optimaliseren. Het kan worden gebruikt om investeringen te financieren, zoals professionele apparatuur of de renovatie en inrichting van ruimtes. Het kan bijvoorbeeld gaan om het vervangen van bestaande verlichting of het installeren van energiezuinige ovens. De sleutel is om aan te tonen dat de investering uiteindelijk meer zal terugbetalen dan het op de lange termijn kost. De lening heeft een terugbetalingstermijn van 7 jaar. Er kan een achtergestelde lening worden afgesloten met een rente van slechts 2%.
Waar moet ik beginnen?
Voordat je aan een financieringsproces begint, is het essentieel om jezelf de juiste vragen te stellen:
- Wat is je eerste bijdrage?
- Welke garanties kunt u bieden? De behoefte aan garanties is bijna onvermijdelijk.
- Welke bonussen zijn er beschikbaar en heb je er recht op? De digitale tool van Brusselse Economie en Werkgelegenheid is een zeer gebruiksvriendelijke manier om u door het proces te loodsen.
- Wat is de prijs van schuld (bank, achtergestelde lening, etc.)? Over het algemeen zijn de tarieven van banken het voordeligst. De tarieven van Finance&invest.brussels kunnen echter iets hoger zijn, omdat zij een hoger risico nemen.
Fouten die je moet vermijden
- Te snel willen handelen en een oogje dichtknijpen voor de verplichtingen die bepaalde kredietverstrekkers eisen: pas op dat je je niet te snel associeert met een mogelijk problematische partner, alleen maar om te voorkomen dat je een lening moet afsluiten. Je moet ook op je hoede zijn voor leveranciers die voorwaarden eisen die veel hoger zijn dan je leveringskosten.
- De korte termijn financieren met de lange termijn: Het is cruciaal om de financieringsperiode af te stemmen op de levensduur van de activa. Als een ondernemer bijvoorbeeld keukenapparatuur met een korte levensduur ter waarde van €20.000 koopt met een rekening-courantkrediet, loopt hij het risico hiervoor te moeten betalen wanneer de apparatuur 4 jaar later komt te vervallen, waardoor een vicieuze cirkel ontstaat. Het is beter om een financiering te gebruiken die overeenkomt met de nuttige levensduur van de apparatuur, zodat de betalingen over deze periode worden gespreid.
- Het niet goed berekenen van de terugbetalingscapaciteit: Maak een analyse zoals je die ook zou maken voor je persoonlijke financiën. Zorg ervoor dat je genoeg geld in je prognoses opneemt om de aflossingen van de leningen die je bent aangegaan te dekken. Neem geen “reserve” op (3 tot 6 maanden contant geld). Het belang van een financiële reserve werd duidelijk tijdens de Covid-19-crisis. Streef ernaar om een reserve op te bouwen die gelijk is aan drie tot zes maanden kasbehoefte.
- Je financieringsbehoeften niet goed berekenen: het kan heel leerzaam zijn om je businessplan te vergelijken met de mening van experts die al een bedrijf hebben geopend of die veel ervaring hebben met de sector. Discussies met zulke mensen kunnen zeer constructief en lonend zijn, omdat ze vaak een objectieve mening kunnen geven. Het is de moeite waard om deze feedback te vragen, zelfs als dat betekent dat je constructieve kritiek moet accepteren, omdat het zeer nuttig kan zijn om de waarde van je project te vergroten. Finance&invest.brussels hebben de plicht om een eerlijk perspectief te bieden en aan te geven wanneer ze denken dat een project misschien niet zal slagen.
Punten omin gedachten te houden
- Wat is je staat van dienst? Investeerders kijken altijd naar je staat van dienst. Je hoeft je niet te schamen als je een mislukking hebt meegemaakt, zeker niet als je kunt uitleggen waarom en hoe je het hebt aangepakt. Soms kan iemand die een mislukking te boven is gekomen meer waarde toevoegen, omdat hij of zij veerkrachtiger zal zijn en beter op details zal letten bij toekomstige projecten.
- Vergeet een belangrijk punt in je ondernemingsplan niet.
- Hoe bereken je je marge?
- Kun je iets zeggen over de “concurrentieomgeving” voor je project? Een scherp bewustzijn van vergelijkbare concepten in je omgeving en je plan om je te onderscheiden kunnen doorslaggevend zijn.
- Te hoog inzetten voor een eerste onderneming is niet ideaal: Finance&invest.brussels moedigt ambitie aan. Maar te hoog mikken voor een eerste onderneming is niet altijd optimaal. Het is misschien niet nodig om vanaf het begin een te hoge schuld aan te gaan voor ultra-design meubelen. Door risico’s te beperken door een concept te testen, zal de ondernemer in een betere positie zijn om andere belanghebbenden aan te trekken (vooral gelijkgestemde klanten), wat kan leiden tot substantiëlere bijdragen. Durf ondernemer te zijn en stel je financieringsbehoeften voortdurend ter discussie.
